A fines del año pasado entró en vigencia la Ley de Portabilidad Financiera, esta permite cambiar tu crédito hipotecario de banco mediante un proceso más ágil y rápido, revisa cómo te afectaría.

30 de agosto de 2021 (Contenido actualizado).- ¿Sabías que ahora tienes la posibilidad de cambiarte de institución financiera fácilmente? Si tienes productos como cuenta corriente, tarjeta de crédito, crédito de consumo, crédito hipotecario, entre otros, te invitamos a conocer más detalles sobre qué es la portabilidad financiera y los beneficios a los que podrías acceder solicitándola.

La

entró en vigencia en septiembre del 2020. La misma está dirigida a personas naturales, pequeñas y medianas empresas. La ley se creó con el fin de beneficiar a los ciudadanos para que puedan cambiarse fácil y rápidamente de institución financiera. Los primeros meses que se implementó este sistema, se contaron cerca de tres mil solicitudes diarias, volumen que fue variando hasta las actuales 500 peticiones promedio por día.

El propósito de la ley es conseguir que los usuarios puedan reducir los costos y tiempos para realizar trámites financieros. Junto con eso, la idea es que accedan a servicios y productos de mejores condiciones, por ejemplo, mejores tasas de interés. Esto hace que puedan elegir una mejor oferta dentro de un mercado que se volvió más competitivo.

La portabilidad financiera, entre otras cosas, facilitó el refinanciamiento de todo tipo de créditos. Particularmente, quienes tengan crédito hipotecario, ya pueden acceder de manera más fácil a mejores condiciones crediticias, como por ejemplo, a través del refinanciamiento en un nuevo banco o institución financiera.

De acuerdo a cifras oficiales, en caso de refinanciamientos, para un crédito de UF 1.000, el costo de refinanciamiento antes era de $700.000. En cambio, ahora con la portabilidad dicho costo bajó cerca de los $280.000, lo que permite obtener un ahorro de más de $400.000. Además, los tiempos disminuyeron un 40%, ahorrando aproximadamente 30 días menos de trámites.

Si estás interesado en solicitar la portabilidad deberás pedir a tu banco actual o al nuevo banco, un certificado de liquidación (documento gratuito) donde aparezca el listado de todos los productos contratados, tasas, comisiones y valor del prepago del crédito. Con este documento, podrás solicitar la portabilidad financiera. Una vez hecha la solicitud, el nuevo banco la evaluará y en caso de aprobarla, realizará una oferta de portabilidad y, el usuario tendrá un rango de 7 días para aceptarla.

En caso de aceptar la oferta de portabilidad, el cliente entregará al nuevo banco un “mandato de término”, con el cual dicha institución deberá gestionar el cierre de los productos en el antiguo banco o institución financiera. Una vez realizado el mandato, dentro de 6 días hábiles, el cliente puede firmar el nuevo crédito.

Actualmente, debido a la situación sanitaria en el país, la ley permite que el proceso de portabilidad sea presencial o remoto. Aunque será el banco el que finalmente  determinará de qué manera operar. Junto con esto, la institución podrá solicitar nuevos documentos o antecedentes antes de aceptar al nuevo cliente.

¡Si! Hasta la fecha las autoridades gubernamentales no han hecho explícito que haya un límite máximo de solicitudes. Por lo tanto, puedes solicitar la portabilidad financiera todas las veces que lo requieras.

Si tienes un crédito hipotecario y decides cambiarte de institución financiera, hay ciertos costos que deberás asumir. Entre ellos está la tasación, borrador, escritura, estudio de títulos y el impuesto al mutuo. Tanto la notaría como el Conservador de Bienes Raíces no podrán cobrar recargos por sobre el monto del contrato del nuevo crédito. Esto se mantiene siempre y cuando el monto del capital sea igual o inferior al original.

Si estás pagando un crédito hipotecario hace algunos años, es decir, tu crédito es relativamente “nuevo”, puede ser conveniente solicitar la portabilidad si recibes una menor tasa de interés, por ejemplo. Así, podrías disminuir el monto del dividendo o el plazo de años.

En cambio, si ya estás terminando de pagar tu crédito, podría no convenirte ya que durante los primeros años se pagan los intereses de un crédito hipotecario. Por esa razón, al refinanciar tu crédito en un nuevo banco, deberás pagar intereses nuevamente.